Manfaat Takaful

MANFAAT TAKAFUL

Melalui semangat kerjasama dan tanggungjawab sesama peserta, amalan menyumbang dan kebajikan memberikan peluang kepada para peserta untuk mendapat manfaat dalam dua bentuk keuntungan. Pertama, keuntungan daripada segi kewangan menerusi pelan Takaful itu sendiri. Kedua manfaat daripada segi rohaniah di mana para peserta dapat memenuhi tanggungjawab yang disyariatkan oleh agama dan tuntutan sosial melalui kaedah Tabarru’. Sistem Takaful tidak hanya bermanfaat kepada muslim sahaja, malah memberi kebaikan kepada semua peserta tanpa mengira pegangan agama mereka.

Produk Takaful Peribadi

1.   Perlindungan

2.   Rumah Kediaman

3.   Kereta

Takaful Perlindungan

Produk ini akan membayar pampasan kepada anda bagi Kecederaan Tubuh Badan akibat kemalangan yang menyebabkan kecederaan sepenuhnya dan bebas daripada apa-apa sebab lain yang boleh mengakibatkan anda mengalami hilang keupayaan atau menyebabkan anda perlu menjalani rawatan perubatan, pembedahan dan berlakunya kematian. Pampasan ini akan dibayar kepada waris anda seperti yang dinamakan atau wakil diri anda yang sah. Selain daripada Perlindungan Takaful Biasa, terdapat juga produk PA yang lain seperti di bawah:

1.  Kembara Takaful

2.  Perdana Takaful

3.  Motorist PA Takaful

Rumah Kediaman

Produk ini memberi perlindungan kepada bangunan kediaman dan kandungan di dalamnya. Produk juga melindungi kerugian akibat daripada kerosakan kebakaran, kilat, letupan, banjir, paip pecah atau oleh apa-apa Peril yang dinyatakan dalam Sijil Takaful.

Kenderaan

Pelan ini menyediakan perlindungan terhadap liabiliti kepada pihak lain bagi kecederaan atau kematian, kerosakan harta pihak lain, dan kerosakan akibat kemalangan atau kebakaran kepada kenderaan atau kecurian kenderaan anda. Antara produk Takaful kenderaan:

1.Takaful Kenderaan Peribadi

2.Takaful Kenderaan Komersial

PERBEZAAN INSURANS HAYAT SEUMUR HIDUP, ENDOWMEN DAN SEMENTARA

 So, now saya nak post tentang perbezaan insurans hayat seumur hidup, endowmen dan sementara.. :)

So, kat bawah ini saya dh buat table drpd Microsoft Word td..begini lah hasilnye..

PERBEZAAN INSURANS HAYAT SEUMUR HIDUP, ENDOWMEN DAN SEMENTARA

	SEUMUR HIDUP	ENDOWMEN	SEMENTARA
TEMPOH	Seumur hidup atau untuk tempoh tertentu.	Tempoh tertentu sahaja.	Tempoh tertentu sahaja.
PAMPASAN	Dibayar kepada waris apabila insured meninggal dunia.	Dibayar kepada waris apabila insured meninggal dunia atau apabila tempoh matang walaupuun risiko tidak berlaku	Dibayar kepada waris apabila insured meninggal dunia. Tempoh perlindungan tamat, tiada pampasan diberi.
PREMIUM	Lebih murah dari endowmen.	Lebih mahal	Paling murah.
LAIN-LAIN	Baik untuk keluarga	Berbentuk tabungan	Bukan berbentuk tabungan

That's all for today post.. :) untuk lebih bnyk lgi post yg akn datang.. just click this link > Little Story < and do FOLLOW okay! Bye ^.^/

Ciri-Ciri Produk Insurans Hayat

                                 
I will continue my post about Insurance Hayat..Now the CHARACTERISTICS of Insurance Hayat PRODUCT..

KONTRAK INSURANS HAYAT ADALAH KONTRAK JANGKA PANJANG DENGAN BAYARAN PREMIUM PARAS
Kontrak insurans hayat adalah kontrak jangka panjang yang biasanya mengenakan premium paras. Penggunaan premium paras ini menimbulkan implikasi lain dalam pengendalian kelas perniagaan insurans ini. Ciri-ciri jangka panjang kontrak ini menghendaki insurer mengambil langkah berhati-hati terhadap beberapa faktor yang boleh mempengaruhi pengiraan kadar premium. Antara faktor itu ialah:- 
- kemortalan
 - perbelanjaan
 - kadar pulangan pelaburan 
- cukai
 Insurer dikehendaki menyimpan rizab (contohnya aset) yang mencukupi mengikut jumlah kontrak insurans yang berkuatkuasa. Keperluan undang-undang yang menetapkan jenis rizab statutori minimum dan margin kesolvenan mestilah dipatuhi. Insurer biasanya menjalankan urusniaga dalam persekitaran perdagangan yang penuh persaingan. Ini pada dasarnya akan menghadkan amaun premium yang dikenakan dan peratusan pasaran yang boleh dikuasai bagi setiap kelas perniagaan. 

KEDUA-DUA PIHAK MESTI MEMATUHI PRINSIP PENUH PERCAYA MUTLAK
 Prinsip Uberrima fides iaitu penuh percaya mutlak hendaklah dipatuhi oleh keduadua pihak , insurer dan insured. Walau bagaimanapun, bagi insurans hayat, insured tidak dipertanggungjawabkan untuk melaporkan sebarang perubahan setelah kontrak berkuatkuasa, kecuali dalam hal pekerjaan dan pertukaran alamat.

KONTRAK ALEATORI
 Dalam kontrak aleatori, satu pihak menyediakan sesuatu yang bernilai kepada pihak satu lagi sebagai tukaran untuk janji pihak tersebut melaksanakan tindakan tertentu jika berlaku peristiwa yang ditetapkan. Dalam insurans hayat (terutama polisi tanpa keuntungan) dan beberapa kontrak insurans am seperti polisi kemalangan diri, amaun tuntutan ditetapkan pada permulaam kontrak. Ini menjadikan kontrak sebegini dianggap sebagai kontrak aleatori. Keadaan ini adalah berbeza jika dibandingkan dengan insurans am yang bertujuan untuk meletakkan semula insured pada keadaan kewangan yang sama seperti sebelum risiko yang diinsuranskan berlaku (iaitu insured diberi indemniti), tertakluk kepada had maksimum amaun insurans. 

KEPENTINGAN BOLEH INSURANS
Kewujudan kepentingan boleh insurans adalah syarat utama sebelum kontrak insurans hayat boleh dikuatkuasakan. Kepentingan boleh insurans wujud apabila pembeli polisi insurans hayat pasti akan menanggung kerugian kewangan sekiranya berlaku kematian ke atas orang yang diberi perlindungan insurans hayat berkenaan. Untuk menjelaskan perkara yang dinyatakan di atas, berikut adalah beberapa situasi dimana kepentingan boleh insurans wujud:- 
• setiap orang dikatakan mempunyai kepentingan tanpa had keatas;
 - nyawanya,
 - nyawa pasangan hidupnya. 
• Ibu/bapa mempunyai kepentingan boleh insurans keatas hayat anaknya yang dibawah umur majoriti;
• Seseorang yang memberi hutang mempunyai kepentingan boleh insurans keatas hayat orang yang diberi hutang, tetapi hanya setakat amaun hutang yang diberi; 
• Majikan mempunyai kepentingan boleh insurans keatas hayat kakitangan utamanya seperti pengarah urusan atau pengurus;
 • Rakan kongsi niaga mempunyai kepentingan boleh insurans keatas hayat lain-lain rakan kongsi, terutama jika terdapat perjanjian untuk membeli/ mengambil alih bahagian rakan yang meninggal dunia. Adalah penting untuk menyedari bahawa bagi polisi insurans hayat, kepentingan boleh insurans hanya perlu wujud pada permulaan kontrak iaitu apabila polisi tersebut mula berkuatkuasa. Ketika membuat tuntutan, ketiadaan kepentingan tersebut tidak membatalkan kontrak. 
Seksyen 152 Akta Insurans 1996 menerangkan dengan lebih lanjut tentang kepentingan boleh insurans. Seksyen ini secara jelas membatalkan polisi yang dikuatkuasakan tanpa kepentingan yang dimaksudkan. 

PEMBAYARAN TUNTUTAN MENAMATKAN KONTRAK INSURANS HAYAT
 Dalam insurans hayat (kecuali polisi insurans kesihatan) penyelesaian tuntutan akan menamatkan kontrak insurans. Sebaliknya, dalam kontrak insurans am, kontrak tidak akan ditamatkan kerana pembayaran tuntutan, malah tuntutan selanjutnya boleh dibuat dalam tempoh kuatkuasa kontrak; 
walaupun jumlah amaun diinsuranskan untuk mana-mana bahagian perlindungan yang disediakan oleh kontrak telah pun dibayar, bahagian perlindungan berkenaan sahaja yang akan ditamatkan.

KONTRAK INSURANS HAYAT TIDAK BOLEH DIBATALKAN SECARA SEBELAH PIHAK (UNILATERALLY) OLEH INSURER
 Insurer dan insured mempunyai hak dan tanggungjawab tertentu. Walau bagaimanapun, perlu diketahui bahawa ketika polisi masih berkuatkuasa atau belum mencapai tarikh matang, insurer tidak berhak membatalkan atau menjadikan kontrak tidak sah, kecuali disebabkan ketiadaan bayaran premium atau polisi tersebut dipertikaikan disebabkan penyembunyian fakta matan, dan pemegang polisi tiada obligasi untuk meneruskan pembayaran premium. Ini adalah kesan dari prinsip kontrak secara sehala. 

RISIKO YANG AKAN DIINSURANSKAN MENINGKAT MENGIKUT PEREDARAN MASA 
Untuk insurans hayat, risiko kemortalan akan meningkat mengikut umur dan juga tempoh kontrak. Dalam insurans am, risiko yang diinsuranskan mungkin tidak meningkat mengikut masa, malah ia mungkin menurun disebabkan langkah-langkah keselamatan yang diambil oleh insured (seperti pemasangan sistem perenjis air dan sebagainya)  

Pengenalan Insurans Hayat

Assalamualaikum..Im back today..
So today saya nak post tntg Pengenalan Insurans Hayat untuk krtas kerja saya..

 Kes insurans hayat pertama dikesan dalam tahun 1583 di England atas hayat William Gybbon. Ketiadaan statistik kemortalan menyebabkan polisi insurans hayat dikeluarkan untuk tempoh jangka pendek. Keadaan ini menimbulkan beberapa kelemahan utama dan diantaranya ialah:- 
• perlindungan selalunya tidak diberi apabila ianya sangat diperlukan;
 • premium cenderung untuk meningkat mengikut tempoh untuk menggambarkan peningkatan risiko yang ditanggung.
 Seiring dengan peredaran masa, jadual kemortalan yang boleh dipercayai berasaskan hayat mereka yang diinsuranskan telah diperolehi. Kaedah matematik telah dimajukan untuk membangunkan insurans hayat secara saintifik. Ini telah membuka jalan kepada Equitable Society mengeluarkan polisi insurans hayat dalam tahun 1762 berdasarkan prinsip-prinsip berikut:-
• perlindungan akan diberi kepada sesiapa sahaja yang memenuhi syarat kesihatan pada permulaan kontrak dan meneruskan pembayaran premium;
 • setelah layak menerima perlindungan, bukti kesihatan seterusnya tidak diperlukan; 
• premium paras akan dikenakan sepanjang tempoh kontrak. Premium ini ditetapkan pada permulaan kontrak berdasarkan umur insured dan tempoh insurans yang diperlukan; dan 
• premium tambahan akan dikenakan untuk risiko pekerjaan khas dan risiko kesihatan sub-standard.
Apa yang mengkagumkan ialah kebanyakan prinsip ini masih digunakan sehingga kini. Kontrak insurans hayat moden boleh ditakrifkan sebagai sesuatu ‘yang memastikan pembayaran sejumlah amaun wang apabila berlaku kontingensi, atau beberapa kontingensi, bergantung kepada hayat seseorang’ [Fisher Young Actuarial Practice of Life Assurance, Cambridge University Press, 1971]. Urusniaga insurans hayat yang berdasarkan prinsip di atas menimbulkan beberapa masaalah teknikal dan pentadbiran. Dalam bahagian tertentu buku ini, kita akan membincangkan hal-hal teknikal dan pentadbiran yang dianggap penting untuk pengetahuan ejen insurans hayat.

Insurans Hayat

Insurans hayat adalah perlindungan yang membayar sejumlah wang kepada pemegang polisi atau penama sekiranya terjadi sesuatu yang tidak diingini kepada pemegang polisi, seperti kematian. Perlindungan ini juga ditawarkan dalam bentuk pelan takaful keluarga, sebuah pelan perlindungan untuk anda dan keluarga yang berlandaskan prinsip Syariah.

Lazimnya, tempoh perlindungan insurans hayat adalah lebih dari setahun. Ini bermakna bayaran premium secara berkala, sama ada bulanan, suku tahunan atau tahunan, perlu dijelaskan.
Risiko yang dilindungi insurans hayat adalah kematian dalam tempoh polisi, pendapatan semasa persaraan, penyakit, hilang upaya.

Membeli insurans hayat untuk diri sendiri atau mereka yang tersayang dapat membantu anda daripada segi kewangan ketika dalam kesusahan. Waris anda layak menerima sejumlah wang daripada polisi anda jika anda meninggal dunia. Anda juga boleh menerima pampasan ke atas sebarang kecacatan kekal yang menimpa anda.

Jenis-jenis polisi asas

-> Insurans bertempoh  : Polisi ini menawarkan perlindungan insurans untuk tempoh terhad sahaja. Wang manfaat dibayar hanya setelah kematian atau sekiranya anda mengalami hilang upaya menyeluruh dan kekal semasa dalam tempoh polisi.
-> Insurans Hayat Seumur Hidup : Polisi ini menawarkan perlindungan sepanjang hayat dan premiumnya dibayar seumur hidup anda. Wang manfaatnya, termasuk apa-apa bonus, akan dibayar setelah kematian atau sekiranya anda mengalami hilang upaya menyeluruh dan kekal.
-> Insurans Endownmen : Polisi ini menggabungkan perlindungan dan tabungan. Wang manfaatnya akan dibayar pada akhir tempoh yang ditetapkan berikutan kematian atau jika anda mengalami hilang upaya menyeluruh dan kekal. Sekiranya anda masih hidup apabila polisi matang, anda akan mendapat wang berkenaan; jika sebaliknya, wang itu akan diberi kepada penama anda.
-> Insurans berkaitan pelaburan : Premium anda digunakan untuk membeli perlindungan insurans hayat dan unit saham di dalam dana yang diurus oleh syarikat insurans hayat. Harga unit tersebut adalah berasaskan prestasi pelaburan dana yang diuruskan. Manfaat yang dibayar kepada anda atau penama anda bergantung kepada harga unit saham pada masa anda menyerahkan polisi atau apabila anda meninggal dunia.
-> Pelan anuiti hayat : Anuiti ialah satu siri bayaran yang dibuat kepada anda sehingga anda meninggal dunia. Terdapat dua jenis anuiti iaitu anuiti serta-merta dan anuiti tertunda.
-> Perlindungan/‘rider’ tambahan : 'Rider' ialah perlindungan tambahan yang dilampirkan bersama pelan insurans asas seperti endowmen atau seumur hidup. Ia memberikan anda fleksibiliti untuk memenuhi keperluan individu anda, seperti perlindungan terhadap kemalangan, hilang upaya atau masuk hospital. Anda diperlukan membayar premium tambahan.

Insurans VS Takaful

Assalamualaikum..

So harini saya nak share sikit pasal takaful dan insurans..takaful dan insurans ni sama je cuma dari segi konsep sahaja yang berlainan. 

 Perbezaan antara Takaful dan Insurans

Takaful dan Insurans mempunyai tujuan yang sama iaitu memberikan jaminan dan bantuan kepada peserta dalam bentuk kewangan. Namun di antara keduanya terdapat perbezaan yang besar. Perbezaan yang wujud dapat dilihat daripada beberapa sudut berikut:

1. Hukum

Perniagaan Takaful adalah halal dan umat Islam harus menyertainya sementara perniagaan insurans telah diputuskan haram oleh Majlis Fatwa Kebangsaan dan juga majlis-majlis fatwa lain. Perniagaan insurans mengandungi unsur Riba, Maisir dan Gharar. Maka membeli polisi insurans dan segala hasil pendapatan daripada syarikat inurans adalah haram.

1. Kontrak asas yang digunapakai

Dalam Insurans konvensional kontrak yang digunapakai ialah kontrak pertukaran (Mu’awadat) iaitu dalam bentuk jual beli. Sementara Takaful menggunakan kontrak derma (Tabarru’)

1. Kontrak-kontrak lain

Dalam Insurans konvensional tidak terdapat kontrak-kontrak lain selain kontrak jual beli. Tetapi dalam Takaful, digunakan kontrak wakalah (agensi) dan kontrak Mudharabah (perkongsian untung rugi)

1. Tanggung jawab pemegang polisi

Peserta Takaful akan menyumbang caruman untuk saling menjamin di antara semua peserta sementara pembeli insurans akan membayar premium kepada penanggung insurans. Penyertaan Takaful merupakan satu akad di kalangan peserta tetapi pembelian insurans adalah satu kontrak di antara penginsurans dan pemegang polisi.

1. Saluran pelaburan

Pelaburan kumpulan wang Takaful akan dilaburkan melalui instrumen pelaburan yang diharuskan dan pelaburan ini hanya akan dilakukan ke atas syarikat-syarikat yang telah dikelaskan sebagai patuh Syariah. Penentuan ini adalah berdasarkan senarai patuh Syariah yang dikeluarkan oleh Suruhan Jaya Sekuriti (SC).

Pelaburan syarikat insurans pula adalah bebas kepada semua jenis instrumen tidak mengira sama ada halal atau tidak. Ini termasuklah pelaburan ke atas syarikat perjudian dan arak.

1. Perjalanan operasi

1.       Syarikat Takaful mempunyai Majlis Penasihat Syariah yang bertanggung jawab memberikan nasihat terhadap segala aktiviti termasuk pelaburan. Selain itu syarikat Takaful juga mempunyai unit Syariah yang berperanan sebagai sekretariat kepada Majlis Penasihat Syariah.  Syarikat insurans tidak mempunyai bahagian penasihat Syariah kecuali Syarikat MCIS Zurich Insurance. Walaupun begitu, penasihat Syariah ini hanya memberi nasihat dalam bebarapa perkara tertentu sahaja. Namun perjalanan operasinya masih lagi peniagaan insurans konvensional.

2.       Pengendali-pengendali Takaful di Malaysia menggunakan dua model perniagaan Takaful iaitu model Mudharabah (perkongsian untung rugi) dan model Wakalah (agensi). Kebanyakan pengendali Takaful menggunakan model Wakalah dan model Mudharabah digunakan oleh Syarikat Takaful Malaysia Berhad.

3.       Segala hasil tidak halal yang diperolehi oleh pengendali Takaful tidak akan dikira sebagai pendapatan syarikat sebaliknya akan dimasukkan ke dalam tabung kebajikan. Syarikat insurans tidak mempunyai unsur ini.

4.       Pengendali Takaful wajib membayar zakat perniagaan dan cukai tetapi syarikat insurans hanya membayar cukai.

1. Aspek perundangan

Pengendali Takaful tertakluk kepada Akta Takaful 1984 sementara syarikat insurans tertakluk kepada Akta Insurans 1963 (pindaan 1996).

Sebelum kewujudan Takaful, umat Islam terpaksa membeli polisi insurans. Tetapi kini dengan wujudnya banyak syarikat pengendali Takaful, maka ia bukan lagi menjad arternatif atau pilihan kepada umat Islam tetapi seharusnya umat Islam menolak insurans konvensional dan menyertai Takaful. Mudah-mudahan industri Takaful dan sistem kewangan Islam di Malaysia akan terus perkembang dengan subur agar dapat memartbatkan Syariat Islam yang syumul.

Introduction

Assalamualaikum..

Name : Tasnim Bt Mohamad Hadi
Age : 17

Birthdate : 20th October 1999

Country : Malaysia

State : Selangor

Hobby : Watching movies and youtube videos, eating food and listening to various genre of songs.

School : KV Gombak

Course : Insurance (year 2 2016)

Purpose of taking insurance couse : bcs i wnt to follow my sister,wnt to learn about insurance and dnt wnt SPM.